唐僧談理財

從余額寶誕生的那天起，所有人都開(kāi)始關(guān)注理財這件事了，也是從這時(shí)起，各種理財產(chǎn)品蜂擁而至，整個(gè)中國陷入一輪理財狂潮。而大多數人盲目理財，造成了或多或少的損失，今天我就跟大家分享個(gè)人的理財經(jīng)驗。

什么是理財？理財是以實(shí)現財產(chǎn)的保值、增值為目的，對財務(wù)（財產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行的管理。那什么是財務(wù)自由呢？財務(wù)自由是指你無(wú)需為生活開(kāi)銷(xiāo)而努力為錢(qián)工作的狀態(tài)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，你的資產(chǎn)產(chǎn)生的被動(dòng)收入必須至少要等于或超過(guò)你的日常開(kāi)支，這是我們大多數人最渴望達到的狀態(tài)，如果進(jìn)入這種狀態(tài)，我們就可以稱(chēng)之為退休或其他各種名稱(chēng)。

知道上面兩個(gè)概念后，我們發(fā)現，財務(wù)自由實(shí)現起來(lái)是不太容易的，對于普通上班族的我們來(lái)說(shuō)，甚至有些遙遠，但是這不說(shuō)明我們不應該認真理財。理財對每一個(gè)人都很重要，例如信用卡的使用，如果沒(méi)有理財意識，玩命透支的話(huà)，當出現信用污點(diǎn)后，幾乎不能從銀行貸款，嚴重的還有可能負刑事責任。但是對于一個(gè)善于理財的人來(lái)說(shuō)，信用卡是生活工作中的好幫手，例如出差花銷(xiāo)需要報銷(xiāo)，又需要個(gè)人墊付的，自己又不想拿自己的錢(qián)先用，信用卡就能幫上大忙。

理財讓我們的財產(chǎn)保值、增值，那怎么實(shí)現保值、增值呢？大多數人首先想到的是銀行，然而銀行只能承擔我們極小部分理財需求，現在銀行一年期定期存款利率只有1.75%左右，也就是說(shuō)一萬(wàn)元存銀行定期，到期后可獲得175元收益。

那么除了銀行，我們還能選什么理財產(chǎn)品？這要根據個(gè)人的風(fēng)險承受能力來(lái)定，低風(fēng)險可以選擇保險、債券、銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金、網(wǎng)貸。這類(lèi)產(chǎn)品共同特點(diǎn)是風(fēng)險小，除了貨幣基金外都是定期產(chǎn)品，具體收益似時(shí)間長(cháng)短有所不同，但整體收益偏低。需要注意的是，保險一旦投保，退保將承擔很大損失，所以一定要仔細了解保險合同內容。其次是網(wǎng)貸，網(wǎng)貸跑路的很多，一定要選好平臺，切莫被高利率誘惑，你盯著(zhù)他的利息，他要拿你的本金。貨幣基金是很好的資金管理工具，有活期存款的便利性兼備定期存款的收益，是活期存款的最好，因為高收益意味著(zhù)高風(fēng)險，這類(lèi)產(chǎn)品主要特征就是波動(dòng)大、風(fēng)險大、收益高，對我們的投資理財知識要求很高。主要的投資渠道是股票、基金、期貨、黃金、白銀等。我個(gè)人傾向于基金類(lèi)產(chǎn)品，基金分為四個(gè)類(lèi)型：貨幣基金、股票型基金、債券型基金、指數型基金和混合型基金。貨幣基金之前說(shuō)過(guò)，不再贅述，股票型基金是主要投資于股票市場(chǎng)的基金產(chǎn)品，業(yè)績(jì)取決于基金公司與基金經(jīng)理的能力，這就等于把我們的錢(qián)交給別人來(lái)炒，賺了賠了都是你的，而基金公司不會(huì )有任何損失，所以不推薦股票型基金?；旌闲突鹗峭顿Y于股票以及其他金融產(chǎn)品的基金，其特點(diǎn)是倉位相對靈活，投資多元化?；旌闲突鹁C合了債券型基金和股票型基金的特點(diǎn)，風(fēng)險相對股票型基金低，比債券型基金高。債券型基金主要購買(mǎi)債券也買(mǎi)一些股票，相對說(shuō)風(fēng)險低，收益較少。最后就是指數型基金，指數型基金是跟蹤股市指數標的為指數，如滬深300、標普500，購買(mǎi)指數部分或全部成分股，這種基金的特點(diǎn)是隨著(zhù)股市指數漲跌，適合長(cháng)期投資或基金定投，因為股市有牛市，指數上去了，指數型基金也就賺錢(qián)了。股市一般規律是五年左右會(huì )有一個(gè)牛市，所以指數型基金特別適合風(fēng)險承受能力高，長(cháng)期投資追求高收益的人群。

期貨等投資方式對專(zhuān)業(yè)知識和資金要求太高，我就不說(shuō)了。最后給大家幾點(diǎn)建議：不要輕易參與網(wǎng)上虛擬幣的投資，虛擬幣大多是龐氏騙局。不要盲目相信高回報的投資品種，以免上當受騙。

最后希望大家學(xué)會(huì )理財，成功理財，從而走上財務(wù)自由之路。還要提醒大家投資有風(fēng)險，決定需謹慎。

（注：本人水平有限，難免有錯漏之處，望讀者原諒并不吝賜教，本人不甚感激。另本文分享的投資方式、觀(guān)念僅為個(gè)人看法，不作為大家的投資依據。）